日照银行：“第一动力”筑基 科技创新建构发展新引擎

原标题：科技创新篇 | 日照银行： “第一动力”筑基  科技创新建构发展新引擎

来源：银行家杂志

特约撰稿人：郭振纲

科技创新是引领发展的“第一动力”。近年来，日照银行深入实施“科技强行”战略，制定金融科技三年发展规划，向科技创新要发展、要质效，逐步树立起与新发展理念相适应的科技创新生态链，通过科技赋能、数据引领，争做数字金融的创新者、实践者。

强化智能化数据平台建设和大数据分析应用

建设高效灵活的数据平台群。围绕传统大数据数仓，新建实时流处理、数据中台等平台，创新实现存贷款、交易量和理财等重点关注数据实时获取，打造对公、零售和风险预警等应用数据集市，适配当前日常业务分析需求，通过系统配置、接口接入等方式将上述产出结果同步输出至新建的智慧报表平台、大零售营销平台等业务系统，通过条件筛选、自定义报表等功能，解决业务条线、分支行取数难、查数难、用数难等问题，提高数据获取应用效率。

挖掘内部数据并孵化应用。深挖客户数据，评估测算资产实力，识别高潜能客户。其中，通过主题数据挖掘，搭建代发工资数据集市，发行社保卡专属理财和代发工资客群专属理财，有效吸引激发了沉默客户潜能。创新精准营销预测场景，先后设计搭建客户流失预警、直销银行潜客预测、手机银行潜客预测、客户潜力提升和零售客户主动授信等场景的模型体系，并通过大零售营销平台和客户管理系统组织相关营销活动，客户流失预警和客户潜能提升等场景预测准确率保持较高水平。

打造智能风控平台。投产智能风控平台，完成外围外部数据管理平台、二代人行征信解析平台部署，实现风控指标自动加工和业务审批自动化，先后完成青岛税云贷、潍坊财金通、质权E贷、顺和商链通、鲁担惠农贷和房易贷等线上贷款产品风控体系设计部署和投产应用。

以金融科技创新推动数字化转型

加强外部合作，提升业务创新与资源整合能力。开展交易银行线上门户、客户认证体系建设，规范第三方接入、产品管理、作业流程，实现内部服务标准化；加强与日照市大数据发展局合作，更好服务广大市民和小微企业。推动智慧城市建设，完成支付服务输出、金融服务专区建设，持续丰富政务、民生服务场景。与东软、华为签订全面战略合作协议，在云计算、智慧城市、智慧园区、智能制造、大数据、人工智能、基础应用软件、联合产品创新、合作运营等领域展开多样化金融服务合作，助力数字日照建设。

创新研发数字供应链综合化平台。发力数字供应链融资业务，上线了“黄海之链”供应链平台及“橙信”产品，与中信梧桐港、山钢“舜信”、卡奥斯、蔷薇控股电子仓单系统、临沂顺和物流“链动商城”等多个场景对接，以全流程在线的方式向核心企业上下游的众多中小企业、互联网场景平台企业提供便捷、快速的在线融资服务。同时利用数字化手段，高效链接产业端、金融端，大幅缩减业务办理时间和环节，盘活链上企业“沉睡”的资产和资源，实现金融服务的供给与需求双向扩容，促进产业链降本增效，带动地方经济加快高质量发展。

创新场景金融模式

打造创新项目。上线日照市食用质量安全追溯平台，通过对农产品生产加工、销售流通及农户农资销售等各环节进行数据采集，对主要流通茶果菜、粮食作物等农产品的生产、交易进行全过程安全监督和溯源，为农产品质量安全追溯体系建设提供了数字化解决方案。截至2022年4月末，累计为50余个乡镇街道、30余万农户、1500余家涉农企业提供数字金融服务，农户在购买农资时出示“惠农卡（码）”可直接享受政府补贴优惠，同时该码将记录农产品农药管控、农产品质量检测、生产加工等环节，为农产品安全追溯提供依据。深入村镇向农户、企业提供免费办卡、协助绑码、平台培训、金融公益宣传等现场服务，将金融嵌入公益内涵，进一步助推普惠金融工作，提升农村地区金融服务满意度。

打造智慧校园创新项目。建设智慧校园场景金融平台，基于物联网、大数据、云计算、人工智能等金融科技应用技术，推出集校园安防、教学管理、集中配餐、线上缴费、无感考勤、轨迹追踪、全民健身等功能为一体的校园综合管理平台，经营模式从传统单一交易场景转变为多样性智慧金融场景。截至2022年4月末，已对接省内日照、青岛、枣庄、济宁等9个地市500余所学校，系统上线132所学校，向6.6万余名在校学生及家长提供智慧校园服务，构建智慧、安全、便捷的校园环境。

打造“数字乡村”创新项目。助力乡村振兴，加快乡村数字化转型，建设集数字治理、数字产业、数字生活、数字金融功能为一体的数字乡村云服务平台，全面提升农村地区金融服务便利性和获得感。截目前，在日照市90余个乡村开展了数字乡村试点工作，全面构建日照数字乡村“智”理新模式。

打造智慧景区、智慧缴费创新项目。建设莒国故城智慧景区，为景区150余户商户提供聚合二维码收款服务。建设覆盖全省的智慧缴费服务能力，与光大云缴费开展合作，接入山东省9个地市、130余项便民生活缴费业务，同步推进各地市水、电、暖、燃等生活缴费类场景拓展，进一步提升便民利民惠民服务水平。

推进科技金融“稳态+敏态”双线布局

加强信息科技开发中心建设，定位“稳态”传统业务，实现融合发展，密切关注业务部门需求，加快智能化、数字化、开放化转型发展步伐。

完成新一代数据中心建设。根据日照银行金融科技规划战略和科技强行相关要求，按A级数据中心标准完成数据中心扩容项目。数据中心总面积达2800平米，共布设380余台机柜，可容纳各类设备3000余台，计算能力及数据处理能力大大提升，为我行未来金融科技建设、支撑业务高质量发展奠定坚实基础。

加快济南研发中心建设，定位“敏态”创新业务加快新技术的应用推广，形成良好的基础技术研发生态。以平台化的理念，以平台基础功能+敏捷的特色化功能定制化开发，快速响应业务场景的建设需求。如，网贷业务平台新增助贷、自营贷5个，其中新增产品“质权e贷”，将业务办理时间由2天缩减到最低10分钟。互联网业务平台端新增场景7个，完成社区、园区、社保、农产品溯源、移动办公、信贷小程序、惠万家等基于互联网下的新场景建设等。

日照银行强化机制引导，着力培育创新文化，最大限度激活全员的创新动力和创新潜力，释放金融科技的强大效能，科技创新已经成为业务发展和管理创新的强有力纽带。